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銀行對房貸業務嚴格把關，部分建商索性與購屋者簽署兩份契約，除了真實的買賣合約外，還有第二套給銀行看的契約，契約內以較高的房價向銀行申請全額房貸。不少銀行若根據灌過水的契約來放款，將影響債權確保。

據了解，這類房貸個案以小坪數的房子案例居多。

由於較為弱勢的族群未必有足夠資金買房子，而且銀行也不再推出過去百分之百的房貸，於是在建商、代書、仲介等的媒合下，據了解，前一陣子建商推房時，提供投資人第二套灌水的契約，假設真實的房價為一坪12萬元，買賣方雙方還會簽第二套給銀行貸款用的合約，房價為一坪15萬元。

銀行若以真實一坪12萬元打八折僅提供貸款一坪9.6萬元，但如果以一坪15萬元打八折後，一坪為12萬元，等於投資人可以全額貸款，不用自己拿出一毛錢。有些銀行因為無法分辨行情，吃了不少悶虧。

第一銀行房貸主管表示，一銀有獨立的鑑價中心來控制風險，因此沒有落入此陷阱，而且一銀不會只看客戶提供的契約，也會上網、實地查詢，甚至假日派出大批人馬喬裝客人確認真實房價行情，避免被倒帳的風險。

正因為小套房出現兩套合約的機率較高，一銀對小套房的貸款利率較高，介於3%-5%，有的業務員甚至將小套房的定義從15坪提高至20坪，也不承做投機客愛炒作的林口、三峽地區房貸。

彰化銀行則規定小套房申請每人限一件，而且會嚴格檢視貸款人的收入證明、扣繳明細等，即使是收入頗豐的借款人，如果沒有證明也很難申貸。